هذه الصفحة كما يقرأها الوكيل

---
title: "دفتر ديون الزبائن في المحل: حد الدين والتحصيل ونقل الدفتر الورقي إلى الكاشير"
description: "مع دفتر الديون يأخذ زبونك الدائم حاجته اليوم ويدفع لاحقاً. إليك كيف تقرّر لمن تفتح حساباً، وكيف تضع له حداً، وماذا تفعل حين تتجاوزه عملية بيع، وكيف تسجّل الدفعات الجزئية وتنقل أرصدة الدفتر الورقي إلى نظام نقاط البيع."
canonical: "https://sandooq.app/ar/blog/customer-tab-retail-shop"
locale: "ar"
updated: "2026-10-08T00:00:00.000Z"
---

# دفتر ديون الزبائن في المحل: حد الدين والتحصيل ونقل الدفتر الورقي إلى الكاشير

مع دفتر الديون يأخذ زبونك الدائم حاجته اليوم ويدفع لاحقاً. إليك كيف تقرّر لمن تفتح حساباً، وكيف تضع له حداً، وماذا تفعل حين تتجاوزه عملية بيع، وكيف تسجّل الدفعات الجزئية وتنقل أرصدة الدفتر الورقي إلى نظام نقاط البيع.

**Tags:** التشغيل, الزبائن, الديون, النقد, المتاجر

دفتر ديون الزبائن هو السجل الذي يدوّن فيه صاحب المحل ما يأخذه زبائنه الدائمون من بضاعة على أن يدفعوا ثمنها لاحقاً، ومعه رصيد ما بقي على كل واحد منهم. وحسن إدارته يقوم على ثلاثة أمور: لمن تفتح حساباً، وإلى أي حد يُسمح لدين كل زبون أن يصل، وكيف تُسجَّل كل دفعة يسدّدها.

كتب هذا الدليل فريق [صندوق، نظام نقاط البيع لمحلات التجزئة في المنطقة](/). نتتبّع فيه محلاً في الحي من الدفتر الورقي إلى حسابات تُدار عند الكاشير، بما في ذلك الخطوة التي تغفل عنها معظم المحلات: نقل أرصدة الدفتر في اليوم الأول.

*محدَّث لعام 2026. آخر مراجعة: تشرين الأول (أكتوبر) 2026.*

## أي المحلات تبيع بالدين، ولمن تفتح حساباً

الدين جزء من عمل المحلات التي لها زبائن دائمون: البقالة التي تشتري منها العائلة الخبز والحليب كل صباح، والصيدلية التي تعرف الدواء الشهري لزبونها، ومحل الأدوات الذي يمدّ ورشة ترميم طويلة، والمكتبة المجاورة للمدرسة. الزبون يعود كثيراً، فتصبح عبارة «سجّلها عليّ وأدفع آخر الشهر» أمراً عادياً.

الحساب الآجل قرض بلا أوراق، فافتحه بالطريقة التي تُقرض بها مالاً:

- **أن تعرف الزبون.** اسم تعرفه، لا زائر يدخل المحل للمرة الأولى.
- **أن ترى كيف يدفع.** عدة زيارات يدفع فيها نقداً، ثم حساب صغير.
- **أن تستطيع الوصول إليه.** رقم هاتف يعمل مسجّل على الحساب قبل أول عملية بيع بالدين.
- **أن يكون الحد الأول صغيراً.** رفع الحد لاحقاً سهل، أما خفضه فحديث محرج.

افتح الحساب **لكل زبون على حدة، لا للعائلة كلها**. وإن كان الابن أو الزوجة أو السائق سيشتري على الحساب نفسه، فاكتب من يحق له ذلك. الحساب الذي يستعمله «أهل البيت كلهم» هو الذي ينتهي بخلاف على من اشترى ماذا.

وقبل أن تختار برنامجاً لهذا العمل، تأكّد أنه يدير [الذمم المدينة والأرصدة الافتتاحية داخل نظام نقاط البيع](/ar/features) عند الكاشير نفسه، لا عبر تصدير البيانات إلى برنامج محاسبة منفصل.

## أين يخذلك الدفتر الورقي

شراء الحاجات اليومية بالدين أمر شائع. فقد وجد تقرير البنك الدولي «قاعدة بيانات المؤشر العالمي للشمول المالي 2025» (Global Findex)، المبني على بيانات مسح أُجري عام 2024، أن **22% من البالغين في الاقتصادات منخفضة ومتوسطة الدخل** اشتروا مواد البقالة بالدين. وفي جنوب آسيا وأفريقيا جنوب الصحراء بلغت النسبة **40%**.

ووجد التقرير نفسه أن 40% فقط من المقترضين في تلك الاقتصادات يقترضون من جهة رسمية، أي من مصرف أو ببطاقة ائتمان أو عبر حساب أموال على الهاتف المحمول. وحين يكون الدائن هو المحل، يصبح دفتره السجل الوحيد للدين. والدفتر يؤدي المهمة إلى أن يزدحم المحل، وعندها تظهر أربع مشكلات:

- **لا رصيد جارياً.** مجموع ما على الزبون يُجمع باليد، فيتحوّل أي خلاف إلى سؤال عن خط من نصدّق.
- **لا حد للدين.** لا شيء في الصفحة يمنع الحساب من أن يكبر. السقف الوحيد ذاكرة صاحب المحل، وهو ليس عند الكاشير دائماً.
- **دفعات بلا عنوان.** تُكتب «دفع 50» في سطر جديد دون أن يُذكر أي مشتريات سدّدتها، فلا يعرف أحد عمر الدين الباقي.
- **الدين يختلط بجرد النقد.** المال المحصَّل من ديون قديمة يوضع في الدرج إلى جانب مبيعات اليوم، أما البضاعة التي خرجت بالدين فلا أثر لها فيه.

| السؤال | الدفتر الورقي | حساب الزبون في نظام نقاط البيع |
|---|---|---|
| كم على هذا الزبون الآن؟ | تجمع الصفحة باليد | يظهر في حساب الزبون |
| هل هناك سقف؟ | في رأس صاحب المحل فقط | حد لكل زبون يُفحص عند كل بيع على الحساب |
| أي المشتريات سدّدتها الدفعة؟ | لا يُكتب غالباً | تُربط الدفعة بالمبيعات غير المسددة التي تغطيها |
| من المتأخر، وكم تأخر؟ | تقلّب الصفحات إلى الوراء | مصنَّف حسب عمر الدين في تقرير |
| الديون عند الإغلاق | مختلطة بجرد النقد | سطران منفصلان في تقرير اليوم |

## فتح حساب الزبون: حد الائتمان وشروط الدفع وقاعدة التجاوز

في صندوق يبدأ الحساب من بطاقة الزبون في لوحة الإدارة. تفعّل الحسابات المدينة لهذا الزبون، وتُدخل حد الائتمان، وتحدد شروط الدفع بالأيام. ويجب أيضاً أن تكون طريقة الدفع الآجل مفعّلة في المتجر.

عند الكاشير لا يمكن تسجيل البيع على الحساب إلا بعد ربط الزبون بعملية البيع. يحمّل الكاشير المبلغ على حساب الزبون، ولا يُستلم أي نقد عن هذا الجزء من الفاتورة.

**حد واحد بالعملة الرئيسية.** لكل زبون حد ائتمان واحد مطبَّق، محفوظ بالعملة الرئيسية لمتجرك. وعند كل بيع على الحساب يقارن النظام هذا الحد بما على الزبون من قبل، ويعرض الرصيد المتاح له.

والمحل الذي يقبل عملتين يقيس كل حساب على ذلك الرقم الواحد بالعملة الرئيسية. ويهمّ هذا عند [العمل بعملتين على كاشير واحد في لبنان](/pos-system/lebanon)، حيث قد يدفع الزبون بأي منهما.

**قاعدة تجاوز الحد.** عملية البيع على الحساب التي تتخطى بالزبون حده تُرفض، إلا إذا وافق عليها مدير برمز المدير الخاص به. أما المتجر الذي عطّل موافقات المدير فيسمح بها دون موافقة.

وفي الحالتين تُسجَّل عملية البيع في سجل التدقيق على أنها تجاوز لحد الائتمان، مع الزبون المعني ومقدار التجاوز. ويشرح دليلنا عن [الحالات التي تحتاج موافقة المدير عند الكاشير](/blog/staff-shifts-pos-permissions) أي العمليات الأخرى ينبغي أن تمر عبر المدير.

**كيف تختار الحد.** ابدأ مما ينفقه الزبون فعلاً بين تسديد وآخر، لا مما يطلبه، وضع شروط دفع ستتابعها حقاً. حسابات الزبائن متاحة في كل الباقات المدفوعة، فراجع [الباقات المدفوعة التي تشمل حسابات الزبائن](/pricing) قبل أن تنقل الدفتر كله.

> [احجز جولة مع فريقنا لمراجعة دفتر ديونك](/contact)، وشاهد كيف ستبدو حدود زبائنك الدائمين وشروط دفعهم من اليوم الأول.

## تحصيل الديون: الدفعات الجزئية وتقرير اليوم وأعمار الديون

عندما يأتي الزبون ليسدّد، يفتح الكاشير شاشة تحصيل الدفعات الآجلة ويبحث عن اسمه. تظهر مبيعاته على الحساب غير المسددة مع تاريخ استحقاق كل منها، وتُظهر المتأخرة منها عدد أيام التأخير. يحدّد الكاشير المبيعات التي يسدّدها الزبون ويستلم المبلغ.

- **الدفعة الجزئية أمر عادي.** يستطيع الزبون أن يدفع أي مبلغ لا يزيد على ما عليه، ويُوزَّع المبلغ على المبيعات المحددة بدءاً بالأقدم.
- **تقرير اليوم يفصل الدين عن البيع.** يعرض سطر **دين جديد** (ما خرج بالدين) وسطر **تحصيل دين** (ما سُدّد من ديون سابقة) منفصلين، فلا يظهر زبون يسدّد دين الشهر الماضي كأنه بيع اليوم.
- **التحصيل الخاطئ يُلغى ولا يُمحى.** الإلغاء يحفظ السجل الأصلي للتدقيق ويضيف حركة عكسية.

بهذا الفصل يبقى حساب آخر النهار سليماً: يُطابَق الدرج مع النقد الذي يجب أن يكون فيه، وتُطابَق الديون مع سطورها الخاصة. ويتناول دليلنا عن [جرد الدرج في نهاية الوردية والإغلاق الأعمى](/blog/cash-management-retail-store) عملية العدّ نفسها.

**قراءة تقرير أعمار الديون.** في لوحة الإدارة تقرير لأعمار الذمم المدينة يوزّع الرصيد المفتوح لكل زبون حسب التأخير: لم يستحق بعد، ثم من يوم واحد إلى 30 يوماً، ثم من 31 إلى 60 يوماً، ثم من 61 إلى 90 يوماً، ثم أكثر من 90 يوماً. ويمكن تصدير التقرير بصيغة CSV.

وفي المحاسبة، يصنّف جدول أعمار الديون كل دين حسب درجة خطره بناءً على عمره. ابدأ اتصالاتك الهاتفية بعمود ما تجاوز 90 يوماً.

**شطب الدين الميؤوس منه.** حين يتضح أن رصيداً لن يُدفع، اشطب ذلك البيع على الحساب من لوحة الإدارة بدلاً من أن تتركه مفتوحاً. يُسجَّل المبلغ ديناً معدوماً، وتعود أرصدتك المفتوحة لتُظهر مالاً يمكنك تحصيله فعلاً.

> [تحدّث مع فريقنا عن إعداد حسابات زبائنك](/contact)، من الحدود وشروط الدفع إلى طريقة قراءة تقرير اليوم.

## نقل أرصدة الدفتر إلى النظام في اليوم الأول

نقل دفتر الديون هو اللحظة التي تضيع فيها الأرصدة أو تُسجَّل مرتين. اتبع هذا الترتيب:

1. **أنشئ الزبائن أولاً.** سجّل كل زبون دائم مع رقم هاتفه، وفعّل له الحساب الآجل، وحدّد حده وشروط دفعه. يستطيع استيراد الزبائن من ملف CSV أن ينقل تفعيل الحساب والحد وشروط الدفع، لكنه **لا** ينقل الأرصدة.
2. **أدخل رصيد كل زبون مرة واحدة** من خلال الإدخال المخصص للرصيد القديم عند الكاشير في صندوق. يحتاج الكاشير إلى رمز مدير، إلا إذا كانت موافقات المدير معطّلة في المتجر. يُسجَّل المبلغ ديناً مستحقاً على الزبون، **لا إيراداً ولا عملية بيع**. لا يُحصَّل أي مبلغ في هذه الخطوة، وكل إدخال يُكتب في سجل التدقيق.
3. **حصّله كأي دين آخر.** يظهر الرصيد القديم بعد ذلك في قائمة البنود المفتوحة للزبون، وتُستلم دفعاته من شاشة التحصيل نفسها وتظهر في سطر تقرير اليوم نفسه.
4. **أغلق الدفتر.** ارسم خطاً تحت آخر قيد، واكتب التاريخ، واحتفظ بالدفتر. واطلب من كل زبون أن يؤكد رصيده في زيارته التالية، قبل أول بيع جديد على حسابه.

أدخل الأرصدة بالعملة الرئيسية، وهي العملة التي يُحفظ بها الحد. وإن كان دفترك يحمل عموداً بالدولار وآخر بالعملة المحلية، فحوّل كل رصيد بسعر صرف واحد تدوّنه قبل إدخاله.

## الأسئلة الشائعة

### ما الفرق بين دفتر ديون الزبائن ورصيد المتجر؟

هما في اتجاهين متعاكسين. في دفتر الديون يكون الزبون مديناً للمحل: أخذ البضاعة وسيدفع لاحقاً. أما في رصيد المتجر فالمحل هو المدين للزبون، وغالباً ما ينشأ ذلك بعد إرجاع بضاعة أو عن بطاقة مدفوعة مسبقاً.

أبقِ الاثنين في سجلين منفصلين حتى لا يلغي استرداد ديناً دون أن ينتبه أحد. ويشرح دليلنا عن [المال الذي يدين به المحل للزبون: بطاقات الهدايا ورصيد المتجر](/blog/gift-cards-store-credit-retail) الجهة الأخرى.

### كيف أحدد حد الدين المناسب لكل زبون؟

ابدأ مما يشتريه الزبون فعلاً بين تسديد وآخر، لا مما يطلبه. فالأسرة التي تسدّد شهرياً يتراكم عليها نحو شهر من مشترياتها قبل كل دفعة، وأي حد أقل من ذلك سيوقفها في منتصف الشهر.

ابدأ بحد أقل مما تظن، ولا ترفعه إلا بعد عدة تسديدات في موعدها، وراجع كل حد حين يبدأ الزبون بالتأخر. واكتب الحد حتى يطبّق كل كاشير الرقم نفسه.

### هل يستطيع الكاشير أن يبيع للزبون بالدين فوق الحد؟

ليس وحده، إذا كان نظام الكاشير مضبوطاً على ذلك. في صندوق تُرفض عملية البيع على الحساب التي تتخطى بالزبون حده، إلا إذا وافق عليها مدير برمز المدير الخاص به.

أما المتجر الذي عطّل موافقات المدير فيسمح بها دون موافقة. وفي الحالتين تُسجَّل عملية البيع في سجل التدقيق على أنها تجاوز لحد الائتمان، مع الزبون المعني ومقدار التجاوز.

### كيف أنقل ديون الزبائن من الدفتر إلى برنامج الكاشير؟

أدخل رصيد كل زبون مرة واحدة، مبلغاً افتتاحياً مستحقاً عليه، وليس عملية بيع أبداً. في صندوق يتم ذلك من خلال إدخال مخصص للرصيد القديم عند الكاشير.

يحتاج الكاشير إلى رمز مدير ما لم تكن موافقات المدير معطّلة، ويصبح المبلغ ذمة مدينة لا إيراداً، ولا يُحصَّل شيء في هذه الخطوة. أما استيراد الزبائن من ملف CSV فينقل إعدادات الحساب الآجل دون الأرصدة، لذلك تُدخل الأرصدة زبوناً زبوناً.

### ماذا أفعل بدين لن يُسدَّد؟

تأكّد أولاً أنه ضائع فعلاً: اتصل بالزبون، واعرض عليه دفعات أصغر منتظمة، وامنحه وقتاً. فإن بقي الدين غير مسدَّد، فاشطبه بدلاً من أن تتركه مفتوحاً، حتى لا تُظهر أرصدتك إلا مالاً يمكنك تحصيله.

في صندوق يُشطب الرصيد من لوحة الإدارة، ويُسجَّل ديناً معدوماً. واسأل محاسبك عن الطريقة الصحيحة لمعالجة الديون المشطوبة في نشاطك.

## أدلة ذات صلة من صندوق

صندوق نظام نقاط بيع متكامل يجمع المخزون وإدارة علاقات العملاء والتحليلات، دون حاجة إلى إضافات. ولمعرفة كيف يناسب محلاً واحداً أو سلسلة صغيرة، راجع [إعداد نقاط البيع لمحلات التجزئة المستقلة](/use-cases/retail).

- [إدارة النقد عند فتح المحل وخلال الوردية وعند الإغلاق](/blog/cash-management-retail-store)
- [ورديات الموظفين والصلاحيات والمساءلة](/blog/staff-shifts-pos-permissions)
- [بطاقات الهدايا ورصيد المتجر: أرصدة يدين بها المحل](/blog/gift-cards-store-credit-retail)
- [دليل أنظمة نقاط البيع في لبنان](/pos-system/lebanon)
- [نظرة عامة على مزايا صندوق](/ar/features)
- [الباقات والأسعار](/pricing)

> ابدأ مع صندوق اليوم: [اطّلع على الباقات](/pricing) وانقل دفتر ديونك إلى الكاشير.

## مصادر موثوقة

- نسبة البالغين الذين اشتروا مواد البقالة بالدين (22% في الاقتصادات منخفضة ومتوسطة الدخل، و40% في جنوب آسيا وأفريقيا جنوب الصحراء)، ونسبة المقترضين من جهات رسمية (40%)، وفق بيانات مسح عام 2024: البنك الدولي، [The Global Findex Database 2025](https://hdl.handle.net/10986/43438)، الفصل 4.1 (ص 216) والفصل 3.2
- تصنيف الديون ذات العمر المعيّن حسب درجة خطرها، وانتقال الرصيد المشطوب إلى الديون المعدومة: [Accounts receivable (ويكيبيديا)](https://en.wikipedia.org/wiki/Accounts_receivable)