جهاز نقاط البيع ونظام نقاط البيع: ما الفرق وماذا يحتاج محلك فعلاً؟

جهاز نقاط البيع في السعودية والخليج يعني غالباً جهاز الدفع بالبطاقة، أو «جهاز الشبكة» كما يسمّيه أغلب التجار، الذي يوفّره لك البنك أو مزوّد خدمة دفع مرخّص لتحصيل المبالغ من بطاقات الزبائن. أما نظام نقاط البيع فهو برنامج الكاشير وجهازه: يسجّل ما بعته، ويخصمه من المخزون، ويقفل الصندوق آخر الوردية. أغلب المحلات تحتاج الاثنين، وتحصل عليهما من جهتين مختلفتين بعقدين مختلفين.

لهذا لا يوجد جواب واحد لسؤال «كم سعر جهاز نقاط البيع؟». تكلفة جهاز الشبكة تحددها اتفاقية التاجر مع البنك، وتكلفة النظام يحددها البرنامج الذي تختاره. في هذا الدليل نفصل بين الاثنين، ونشرح كيف يعملان معاً عند الكاونتر، ونجمع الأسئلة التي تطرحها قبل أن توقّع.

ماذا يقصد الناس بـ«جهاز نقاط البيع»؟

حين يطلب صاحب محل «جهاز نقاط بيع» فهو يقصد عادةً واحداً من ثلاثة أشياء:

1. جهاز الشبكة. جهاز مكتبي أو متنقل يقرأ البطاقات والجوالات، ويعتمد عملية الدفع، ثم يودِع المبلغ في حسابك البنكي بعد خصم الرسوم. يأتي في كل دول الخليج من بنك أو من مزوّد دفع مرخّص (انظر ملاحظات الدول أدناه).
2. نظام نقاط البيع. برنامج كاشير يعمل على تابلت أو كمبيوتر أو جهاز متكامل. يحفظ أصنافك وأسعارك، ويسجّل كل عملية بيع وطريقة دفعها، ويخصم المخزون، ويعرّفك أيّ كاشير فعل ماذا.
3. الجهاز المتكامل. بعض الأجهزة تشغّل برنامج الكاشير وتقرأ البطاقات أو تطبع الإيصال معاً. هذا مريح، لكن جزء البطاقات وجزء البرنامج قد تدعمهما جهتان مختلفتان، فاسأل من يصلح كل جزء عند العطل.

ما الذي يفعله جهاز الشبكة وما الذي لا يفعله

جهاز الشبكة ممتاز في مهمة واحدة. فهو:

• يعتمد عملية الدفع بالبطاقة أو بالجوال،
• يطبع إيصال البطاقة للزبون ولك،
• يُخرج تقرير تسوية يومياً،
• ويودِع المبلغ في حسابك بعد خصم الرسوم المتفق عليها في اتفاقية التاجر.

والأهم أن تعرف ما لا يعرفه. جهاز الشبكة لا يعرف الأصناف التي بعتها، فلا يستطيع خصمها من المخزون. ولا يرى مبيعاتك النقدية، فلا يعرف كم يجب أن يكون في الدرج. ولا يسجّل المرتجعات صنفاً بصنف، وغالباً لا يعرف أيّ كاشير أتمّ البيع.

لذلك تقرير جهاز الشبكة اليومي ليس تقرير مبيعاتك؛ هو يُظهر مبالغ البطاقات فقط. وإذا كان محلك يبيع نقداً وبالبطاقة، وهذا حال أغلب المحلات الصغيرة، فأنت تحتاج سجلاً ثانياً يغطّي كل عملية وكل طريقة دفع. هذه وظيفة نظام نقاط البيع.

ما الذي يفعله نظام نقاط البيع

نظام نقاط البيع هو المكان الذي تُسجَّل فيه عملية البيع نفسها. عند الكاونتر، يمسح الكاشير الأصناف أو يختارها، ويطبّق الخصم، ويستلم المبلغ، نقداً وبالبطاقة معاً إن لزم، ثم يطبع الإيصال. وخلف الكاونتر، يحفظ الأرقام التي لا يراها جهاز الشبكة أبداً: المخزون، وجلسات الصندوق لكل كاشير، والمرتجعات والإلغاءات، وتقريري X وZ اللذين تقفل بهما الوردية واليوم.

إذا كنت ما زلت تختار، فدليلنا عن برنامج الكاشير المناسب لمحلك يضم قائمة المزايا كاملة حسب نوع النشاط. وفي صندوق تحديداً، يمكن تقسيم الدفع في عملية واحدة على عدة سطور، جزء نقداً وجزء بالبطاقة وجزء على الحساب، حتى يصل الرصيد إلى صفر، وكل جلسة صندوق تُفتح برصيد افتتاحي وتُقفل بالعدّ.

كيف يعمل جهاز الشبكة مع برنامج الكاشير عند الصندوق؟

أغلب المحلات الصغيرة تشغّل جهاز الشبكة وبرنامج الكاشير جنباً إلى جنب. الطريقة المنفصلة تسير هكذا:

1. يسجّل الكاشير الأصناف في برنامج الكاشير ويرى الإجمالي.
2. يُدخل الكاشير المبلغ نفسه في جهاز الشبكة.
3. يدفع الزبون باللمس أو بإدخال البطاقة، فيعتمد الجهاز العملية ويطبع الإيصال.
4. يسجّل الكاشير الدفع على أنه بطاقة في البرنامج ويُنهي البيع.

بعض البرامج ترتبط مباشرة ببعض أجهزة الشبكة، فينتقل المبلغ من البرنامج إلى الجهاز تلقائياً. هذا يعمل مع تركيبات محددة فقط، فاسأل مورّد البرنامج عن الأجهزة التي يدعمها ولا تفترض ذلك.

صندوق لا يرسل المبلغ إلى جهاز الشبكة: يُدخله الكاشير في الجهاز، ثم يسجّل الدفع بالبطاقة في صندوق. وحسب إعداد طريقة الدفع، يمكن أن يطلب الصندوق رقم المرجع وآخر أربعة أرقام الظاهرة في إيصال الجهاز، دون رقم البطاقة الكامل أبداً، حتى تُطابَق كل عملية بطاقة لاحقاً.

عند تقفيل الكاشير، قارن إجمالي البطاقات في البرنامج بتقرير جهاز الشبكة للفترة نفسها. الفرق غالباً يعني أن دفعة سُجّلت نقداً بدل بطاقة، أو أن عملية أُلغيت في جهة دون الأخرى، أو أن الجهاز استُخدم لبيع لم يمرّ على البرنامج. عالج الفرق قبل بداية الوردية التالية، والناس ما زالوا يتذكرون. دليلانا عن الفرق بين تقرير X وتقرير Z وإدارة النقد في المحل يشرحان التقفيل كاملاً.

في صندوق، تبقى مبالغ البطاقات خارج عدّ النقد، ويتيح لك المكتب الخلفي مطابقة ما دفعه مزوّد الدفع فعلاً بما سجّله الصندوق، فيظهر الفرق قبل أن يصل إلى الحسابات.

وعند انقطاع الإنترنت يختلف الاثنان. أغلب أجهزة الشبكة تحتاج اتصالها الخاص لاعتماد الدفع. أما في برنامج الكاشير، فهذه حدود العمل دون اتصال في صندوق كما نشرناها: يمكنك مواصلة البيع النقدي عند انقطاع الإنترنت إذا كنت قد سجّلت الدخول وكانت جلسة الصندوق مفتوحة. تبقى المبيعات في قائمة انتظار على الجهاز وتُزامَن عند عودة الاتصال. تحتاج إلى الإنترنت لتسجيل الدخول، والدفع بالبطاقة، والبحث عن الإيصالات، وفتح جلسة الصندوق أو إقفالها. أبقِ تبويب نقطة البيع مفتوحًا أثناء العمل دون اتصال.

ما التجهيز المناسب لمحلك؟

لاختيار الطابعة والقارئ والدرج، راجع دليل أجهزة نقاط البيع. وفي صندوق يمكنك تسجيل أكثر من صندوق في المتجر الواحد وتشغيلها معاً، وعدد الأجهزة تحدده خطتك.

سعر جهاز نقاط البيع: ما الذي تسأل عنه البنك أو مزوّد الدفع؟

سعر جهاز الشبكة تحدده اتفاقية التاجر، ويختلف من بنك لآخر ومن مزوّد لآخر وحسب حجم نشاطك. فبدل مقارنة سعر الجهاز وحده، اطلب من كل جهة أن تكتب لك هذه البنود:

• شراء أم إيجار: هل تشتري الجهاز، أم تستأجره شهرياً، أم تحصل عليه مجاناً مقابل حد أدنى من العمليات؟
• رسوم كل عملية: هل هي نسبة أم مبلغ ثابت أم الاثنان؟ وهل تختلف بين بطاقات الخصم المباشر والبطاقات الائتمانية والبطاقات الأجنبية؟
• الحد الأدنى الشهري: هل هناك رسوم إذا قلّت عمليات البطاقات في شهر هادئ؟
• مدة التسوية: بعد كم يوم تصل مبالغ البطاقات إلى حسابك، وهل تُحسب العطلات؟
• مدة العقد وإنهاؤه: كم مدة الالتزام، وكم يكلّف الخروج منه؟
• الدعم والاستبدال: من يصلح الجهاز أو يستبدله عند العطل، وفي كم من الوقت؟
• المستلزمات: من يوفّر لفّات ورق الطباعة؟

نظام نقاط البيع تكلفة منفصلة باتفاق منفصل. قارن التكلفة الشهرية الكاملة للاثنين، أي رسوم البطاقات عند حجم مبيعاتك المتوقع مع اشتراك البرنامج، لا سعر الجهاز وحده. أسعار صندوق منشورة في صفحة الأسعار، وهي منفصلة عن أي رسوم يأخذها البنك.

كيف تحصل على جهاز نقاط بيع لمحلك؟

الخطوات العامة واحدة في كل دول الخليج: تتقدّم إلى بنك أو مزوّد دفع مرخّص، فيتحقق من سجلك التجاري وحسابك البنكي، ثم يفتح لك حساب تاجر ويسلّمك الجهاز. المتطلبات والمستندات ومدة الانتظار تختلف من جهة لأخرى، فاطلب القائمة من الجهة نفسها بدل الاعتماد على قائمة عامة.

• السعودية. يصف دليل قواعد البنك المركزي السعودي (ساما) محصّل نقاط البيع بأنه بنك مرخّص لديه اتفاقية مع ساما لتحصيل عمليات نقاط البيع، كما تنظّم قواعد أنظمة المدفوعات ومقدّمي خدمات الدفع شركات الدفع المرخّصة. للمزيد: نظام نقاط البيع في السعودية.
• الإمارات. تحصيل مدفوعات التجار واحد من تسع خدمات دفع يرخّصها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بموجب نظام خدمات الدفع للتجزئة وأنظمة البطاقات المعلن في 17 يوليو 2021. إذا تعاملت مع مزوّد غير بنكك، فتأكد أنه مرخّص. للمزيد: نظام نقاط البيع في الإمارات.
• قطر. بموجب لوائح خدمات الدفع لمصرف قطر المركزي السارية منذ 15 سبتمبر 2021، تحتاج خدمات تحصيل مدفوعات التجار إلى ترخيص مسبق من المصرف. للمزيد: نظام نقاط البيع في قطر.
• البحرين. تشترط المادة 40 من قانون مصرف البحرين المركزي والمؤسسات المالية الحصول على ترخيص من المصرف لتقديم الخدمات الخاضعة للتنظيم، ويُرخَّص مقدّمو خدمات الدفع ضمن المجلد الخامس من دليل قواعد المصرف. للمزيد: نظام نقاط البيع في البحرين.

وفي أي بلد كنت، اسأل إن كان الجهاز يقبل شبكة الدفع الوطنية في بلدك إلى جانب البطاقات الدولية، وإن كان يقبل الدفع اللاتلامسي بالبطاقة والجوال.

قائمة تحقّق قبل التوقيع

أجب بـ«نعم» عن كل سؤال قبل أن تلتزم بأي من العقدين:

• هل كل رسوم جهاز الشبكة مكتوبة، بما فيها رسوم كل نوع بطاقة وأي حد أدنى شهري؟
• هل تعرف كم يوماً تستغرق التسوية وفي أي حساب تصل؟
• هل تعرف من يدعم جهاز الشبكة ومن يدعم برنامج الكاشير، وما ساعات عملهما؟
• هل تأكدت كيف تصل مبالغ البطاقات إلى تقرير تقفيل الوردية وتقرير آخر اليوم؟
• هل تعرف ما الذي يستمر عند انقطاع الإنترنت، في الجهاز وفي البرنامج؟
• هل تعرف كيف تنهي كل عقد وكم يكلّفك ذلك؟
• هل جرّبت في عرض توضيحي عملية بيع ودفعاً بالبطاقة ودفعاً مجزّأً ومرتجعاً قبل التشغيل الفعلي؟

الأسئلة الشائعة

هل جهاز نقاط البيع هو نفسه نظام نقاط البيع؟

غالباً لا. «جهاز نقاط البيع» في السعودية والخليج يعني في الغالب جهاز الشبكة من البنك أو مزوّد الدفع، وهو يقبل الدفع بالبطاقة ويودِع المبالغ في حسابك. أما نظام نقاط البيع فهو برنامج الكاشير وجهازه، ويسجّل كل عملية بيع ويحدّث المخزون ويقفل الصندوق. وأغلب المحلات تستخدم الاثنين معاً.

كم سعر جهاز نقاط البيع للمحلات الصغيرة؟

لا يوجد سعر واحد، لأن جهاز الشبكة جزء من اتفاقية تاجر. تشمل التكلفة عادةً رسوم شراء أو إيجار، ورسوماً على كل عملية بطاقة، وأحياناً حداً أدنى شهرياً، إضافة إلى الاستبدال وورق الطباعة. اطلب هذه البنود مكتوبة من كل بنك أو مزوّد، وقارن التكلفة الشهرية الكاملة عند حجم مبيعاتك المتوقع.

كيف أحصل على جهاز نقاط بيع لمحلي؟

من البنك الذي فيه حساب نشاطك، أو من مزوّد دفع مرخّص. في السعودية يصف دليل قواعد ساما محصّل نقاط البيع بأنه بنك مرخّص، وفي الإمارات وقطر والبحرين يحتاج تحصيل مدفوعات التجار إلى ترخيص من البنك المركزي. ابدأ ببنكك ثم قارن عروض المزوّدين المرخّصين، واطلب منهم قائمة المستندات.

هل يرتبط برنامج الكاشير بجهاز الشبكة تلقائياً؟

فقط مع تركيبات محددة من البرامج والأجهزة، فاسأل مورّد البرنامج عن الأجهزة التي يدعمها. صندوق لا يرسل المبلغ إلى جهاز الشبكة: يُدخل الكاشير المبلغ في الجهاز ثم يسجّل الدفع بالبطاقة في صندوق، مع رقم المرجع وآخر أربعة أرقام من الإيصال إن احتجت إليها.

هل يمكن قبول الدفع بالبطاقة عبر الجوال بدل جهاز نقاط البيع؟

اسأل بنكك أو مزوّد الدفع إن كان يقدّم قبول البطاقات عبر الجوال وبأي شروط. وحتى لو كان ذلك متاحاً، فهو يحلّ محل جهاز الشبكة فقط، وتبقى بحاجة إلى ما يسجّل الأصناف المباعة ويتابع المخزون ويقفل الصندوق.

ما الأجهزة التي يحتاجها محل صغير ليبدأ البيع؟

في الحد الأدنى: جهاز يشغّل برنامج الكاشير مثل تابلت أو كمبيوتر، وجهاز شبكة من البنك لقبول البطاقات، وطابعة إيصالات. ويضيف أغلب المحلات قارئ باركود ودرج نقود. ومع كل صندوق إضافي تحتاج جهاز كاشير وجهاز شبكة خاصين به حتى لا يختلط الطابوران.

المصادر

• البنك المركزي السعودي (ساما)، دليل القواعد: 1.2.2 المحصّل وأنظمة المدفوعات ومقدّمو خدمات الدفع
• مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي: إصدار نظام خدمات الدفع للتجزئة وأنظمة البطاقات (17 يوليو 2021)
• التميمي ومشاركوه: مصرف قطر المركزي يصدر لوائح خدمات الدفع
• مصرف البحرين المركزي: الترخيص والتسجيل والمجلد الخامس، وحدة AU: مقدّمو الخدمات المساندة

لديك جهاز شبكة من البنك؟ احجز عرضاً توضيحياً لترى كيف يُسجَّل الدفع النقدي وبالبطاقة والمجزّأ ويُطابَق عند تقفيل الكاشير في صندوق.

أدلة ذات صلة

• ما هو نظام نقاط البيع وكيف يعمل
• طابعة كاشير ودرج نقود
• برنامج محاسبة مرتبط بالكاشير والمخزون